保险怎么买才科学?
买保险，要考虑的因素是多方面的。不仅要考虑自己，也要考虑家人;不仅要保障健康，也要保障财富……
如果你刚好要配置保险，却苦于对保险一知半解。不妨先看看这篇投保攻略，了解保险配置的底层逻辑，就不容易买错了。
保险怎么买才科学?保险保障的是未来，所以我们需要提前对风险进行预估。比如：
① 人身风险：因疾病或意外导致的医疗、伤残、身故等风险;
② 财富风险：因失业、市场环境、养老、财产纠纷等带来的资金损失风险……
不同险种各司其职，侧重点也不太一样。参考下表，可以快速了解自己需要的保障：
接下来我们按顺序详细说一下：
1.社保：人人必备的基础保障
医保是国家福利，也是我们最基础的保障，一般的小问题，有它基本足够。不过，毕竟是基础保障，医保也有不足，比如：
① 报销范围有限(只能报销当地社保目录内的费用)
② 报销金额有限(上有封顶线，下有起付线)
医保只能解决一部分医疗风险，除了最基本的社保，也建议配置商业保险进行补充。
2.意外险(基础必备)
#01 意外险有什么用?
主要保意外受伤、意外残疾、意外身故等等。猫抓狗挠、运动摔伤之类的，可以通过意外医疗报销;
意外事故导致伤残，可以按伤残等级赔对应保额;更严重的，车祸、溺水等意外身亡了，意外险可以进行赔付。
#02 意外险怎么挑?
① 0免赔额，100%报销最好
意外医疗是补偿医疗费用的，所以100%全赔付最好，免赔额就是不赔的部分。
② 不限社保目录
万一要用到外购药、自费药，不限社保的意外险就可以报销，更实用。
③ 保额要适当
意外医疗保额一般1-2万就足够了，意外身故/伤残的保额建议不低于50万。
④ 保费
保费主要跟保额、保障期限挂钩，一年期的意外险，不到百元就能拥有。
3.医疗险(报销住院治疗费用)
#01 医疗险有什么用?
医疗险是报销用的，作用跟医保一样，但比医保报销得更多、范围更广。
能报销多少呢?以现在流行的百万医疗险为例，在除去社保报销和免赔额(一般是1万元)后，剩下的各种费用(包括住院费、手术费、药品费、检查费等等)基本上都能报销。
#02 医疗险怎么挑?
① 保障范围
除了一般医疗和重疾医疗外，还要有特殊门诊、住院前后门急诊、门诊手术，这样保障更全;最好能保外购药和质子重离子等费用。
② 续保规则
有些疾病的治疗周期比较长，而且患病之后再想买保险很难。所以要选择即使出险了，明年也还能继续买的产品。这个要注意看条款是不是有【保证续保】的说明，并且时间越长越好。
③ 增值服务
优先选择有就医绿色通道、垫付住院押金、药品直付服务的百万医疗险。有条件的家长还可以选择中高端医疗险，能拥有全亚洲甚至全球的医疗资源服务。
4.重疾险(防大病支出、补偿收入损失)
#01 重疾险有什么作用?
重疾险保障重症、中症、轻症，不同的产品，保障的疾病会有差别，但以下28种高发的疾病保障是一定会有。
一旦患上重疾，不仅需要治疗费用，还要考虑后续的康复费用、无法工作的收入损失、以及对家人的影响。
这些潜在的损失可以通过重疾险获得一定补偿。因为重疾险是给付型的，一旦达到了赔付的条件，保险公司会把钱一次性赔给你，钱怎么花看个人安排。
重疾险和百万医疗险是互相补充的关系，一个补贴经济损失、一个报销治疗费，帮助应对大病下的各项支出，维持家庭的正常生活。
#02 重疾险怎么挑?
① 重疾险保额要高
一定牢记：买重疾险就是买保额。医疗费用是跟着经济水平往上涨的，而且越严重的疾病，需要的治疗费用越高。建议重疾险保额最少50万，有条件的再往上加。
② 了解自己的情况，选针对性更强的保险
女性投保，可以选择女性特定疾病额外赔付的产品，男性同理;家族有高血压病史，可以附加心脑血管疾病额外赔、二次赔付的产品;家族有人患过癌症，可以多关注癌症赔得更多的产品……
③ 保障期限，优先保终身
第一份重疾险，尽量选保终身的。除非是因为预算不够，可以退而求次保定期。
因为人的健康情况是一直变动的，如果在保障期内，发生健康问题，但又还没有到理赔的程度，会影响购买下一份重疾险。
④ 赔付次数，优选选择多次赔
随着人均寿命延长、医疗手段进步，发生二次重疾的概率并不低。而一旦患过一次重疾，就基本买不了其他重疾险。
为了避免赔付了1次重疾之后，就没有重疾保障的情况，买多次赔、保终身的重疾险，是保障比较充足的方案。
⑤ 附加投保人豁免
投保重疾险时，可以和家人互为投被保人。比如夫妻之间，或者父母与子女之间。
如果投保人发生一些约定的情况(比如：轻症、中症、重疾、身故、疾病终末期)，这份重疾险后续的保费就不用交了，同时保障继续有效。附加这个责任之后，保费影响也不大。
相关推荐
-
保险怎么买才科学?
买保险，要考虑的因素是多方面的。不仅要考虑自己，也要考虑家人;不仅要保障健康，也要保障财富 如果你刚好要配置保险，却苦于对保险一知半解。不妨先看看这篇投保攻略，了...
-
医保个人账户和统筹账户的区别
医保个人账户和统筹账户是职工基本医疗保险基金的两个组成部分，两者在来源、用途、管理等方面存在着一定的差异。 来源 个人账户的资金来源为职工个人缴纳的基本医疗保险费，...
-
买保险的这几个误区
随着社会认知的不断提升，越来越多的人选择通过购买保险产品来规避未知风险。但不少消费者因为热销的保险更好、孩子更需要保险等一些认知偏差，在投保过程中很容易陷入购买误...
-
新加坡保险产品有哪些特点
狮城新加坡作为全球金融中心之一，拥有 独立主权 、 严格的监管 、 健全稳定的金融体系 、 稳定的经济环境 和 发达的保险市场、丰富/创新的产品 ，令其成为高净值人士进行海外保...
-
什么是分红险,有哪些类型
*1什么是分红险，具体有哪些类型? 分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定比例、以现金红利或增额红利的方式，分配给客户的...
-
“居民养老保险”和“职工养老保险”有
随着人口老龄化问题的日益突出，养老保险成为了社会关注的焦点。在中国，两种主要的养老保险制度是居民养老保险和职工养老保险。这两种制度在保障老年人的生活质量方面起着举...
-
为什么我们被强制缴存养老保险
今天和大家聊聊养老保险，或者叫养老金。为什么我们被强制缴存养老保险？为什么各国政府都在努力建设与完善自己的养老金制度？ 此外，我把介绍我国基础养老保险以及企业年金的...
-
穗岁康和广州惠民保，买哪款好？
广州的朋友注意咯! 2024年度的「穗岁康」和「广州惠民保」已经开放参保了~ 这段时间，广州的公交地铁随处可见宣传海报，推广力度还是蛮大的。 很多朋友都心动了，但又十分纠结，...
-
受益人不是想写谁就写谁
购买到一份合适的保险，是否就意味着万事大吉呢?当然不是!很多人在投保的时候，并不重视受益人内容的填写，要么不指定受益人，要么在受益人项中填法定，殊不知这样可能会为后...
-
保险四大金刚基础保障及注意事项
保险中的四大金刚(意外、医疗、重疾、寿险)属于保障型保险。是把我们的人身风险转移给保险公司。是家庭的基础保障，确保我们的生活不被改变。下面说说这四种保险的一些配置要...
