穗岁康和广州惠民保，买哪款好？
广州的朋友注意咯!
2024年度的「穗岁康」和「广州惠民保」已经开放参保了~
这段时间，广州的公交地铁随处可见宣传海报，推广力度还是蛮大的。
很多朋友都心动了，但又十分纠结，不知道买穗岁康还是广州惠民保比较好?
为了帮大家解决这个问题，今天谱蓝君就把这两款产品拉来对比分析一下，看看到底哪款更值得买。
主要内容如下：
有什么区别?
买哪款好?
一 有什么区别?
穗岁康和广州惠民保都是广州市民专属的普惠型补充医疗保险，没有年龄、职业、身体状况等限制，投保门槛非常低。
数据显示：
广州惠民保2019年底上线，距今5年，累计参保人数超190万人次;
穗岁康2020年底上线，距今4年，累计参保人数超1118万人次!
同为补充医疗，这两款产品的参保规模却相差甚远，显然穗岁康更受广州市民的青睐。
那这是为啥，是保障更好?还是价格更便宜?下面我们来对比看看：
广州惠民保延续了多版本的设计，基础版价格便宜，但只保医保内的住院费和特药费，保障力度非常弱，所以不纳入考虑范围。
我们重点对比「广州惠民保升级版」和「穗岁康」：
与2023年版本相比，这两款产品都进行了一些小升级：
广州惠民保升级版：新增了“CAR-T+质子重离子治疗”以及“港澳药械通”保障，价格从89元提高到了149元;
穗岁康：在不涨价的基础上新增了无理赔优惠，连续2年或3年参保且未理赔过，各项保障免赔额分别降低1000元、2000元。
细节方面，这两款产品主要有五点不同：
1、参保对象不同
如果你是广州医保参保人，那穗岁康和广州惠民保升级版都可以买。
如果不是，想买穗岁康就得满足以下任一条件，比如有广州户籍、满1年的居住证、人才绿卡、人才优粤卡等证明;
广州惠民保升级版就宽松很多了，在广州居住满30天且有相关证明材料(比如居住证、人才引进证等)就可以投保。
举个例子：
老王平时交的是长沙医保，
如果他有广州户籍，那他可以买穗岁康，买不了广州惠民保升级版;
如果他没有广州户籍，但在广州居住满1个月且有居住证，那他可以买广州惠民保升级版，买不了穗岁康。
2、既往症约定不同
穗岁康没有既往症限制，对所有参保人一视同仁，不管旧病新病一律按同样的标准报销。
广州惠民保升级版则划分了特定既往症，基本都是大病或慢性病，在保障期内这些疾病产生的相关医疗费用是不予报销的。
3、医保外报销范围不同
穗岁康对医保外费用的报销仅限住院产生的药品费和检查检验费，像手术费、床位费、治疗费等都不能报销，报销项目较少;
广州惠民保升级版则对医保外费用没有项目限制，可以报销住院和门特发生的所有合理自费费用。
4、特药报销范围和规则不同
穗岁康没有指定的特药目录，只要是普通门急诊及门特的合规药品，包括谈判药、创新药都可报销，但只有30万报销额度，免赔额上万，报销比例为50%或60%;
广州惠民保升级版保60种特药，报销额度100万，0免赔，100%报销，但除外2大类特定既往症。
一句话总结特药保障，穗岁康报销范围更广，广州惠民保升级版报销更多。
5、其他保障不同
穗岁康对特定人群有额外保障，比如可报销未成年人糖尿病患者胰岛素泵及耗材费用、指定精神分裂症患者药品费用、见义勇为人身伤害医疗费用等;
广州惠民保升级版有指定癌症疗法(包括CAR-T、质子重离子)和港澳药械通指定药品保障。
对比下来，我们可以得出结论：穗岁康和广州惠民保升级版各有优势。
穗岁康最亮眼的是不限既往症，对身体有异常的朋友非常友好;
广州惠民保升级版则是医保外覆盖范围广、特药报销力度大，综合性价比更高。
二 买哪款好?
既然穗岁康和广州惠民保升级版各有各的好，那到底要买哪款呢?
如果你没有既往症，想报销更多，那可以考虑广州惠民保升级版;
但如果你有既往症，或更看重低免赔额，那就直接闭眼入穗岁康;
当然，谱蓝君更建议：有条件的朋友，最好两款一起买!
因为它们的部分保障是互补的，一起买的话可以发挥更好的补偿效果。
下面给大家举个例子演示一下：
广州人老王投保后确诊癌症(非特定既往症)住院治疗，总医疗花费50万，医保报销30万，个人需承担20万，其中医保内费用8万，医保外费用12万(药品费、检查检验费共10万)。
报销计算过程如下：
只参加穗岁康，可报销11万，个人自付9万;
只参加广州惠民保升级版，可报销12.8万，个人自付8.2万;
同时参加两款产品，先用穗岁康报销11万，抵扣广州惠民保升级版免赔额后，广州惠民保升级版报销7.2万，最终累计报销18.2万，老王只需自付1.8万。
*案例仅供参考，不同疾病、不同项目报销金额不同，具体以实际报销金额为准。
三 说在最后
整体看下来，穗岁康和广州惠民保的保障算做得不错的了，价格也便宜，整体性价比属于国内众多惠民保险的第一梯队，广州的朋友确实有福了。
只不过，它们本质还是普惠型的补充医疗，比起百万医疗险，就保障力度来说差距还是非常大的，免赔额太高、报销比例太低，光靠医保+惠民保是不能完全解决医疗费用问题的。
更别说这类产品还有一个非常致命的问题：不保证续保。这几年有不少地方的惠民保出现了停售的情况，这样一来保障可就中断了。
所以还是那句话：年龄/身体健康符合百万医疗险投保条件的，优先考虑百万医疗险;
实在是年龄太大、身体健康条件差，投保不了百万医疗险的，再考虑惠民保。
作者：谱蓝君
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