六种保本的理财类型
目前市面上有六种安全类型的理财:分别是:1、结构性存款(50万内);2、国债;3、国债逆回购;4、增额终身寿险;5、年金保险;6、基金定投。
1、结构性存款(50万内)
结构性存款属于银行存款的一种类型,只要存款金额不高于50万,是100%安全的,因为银行是有存款保险的。
结构性存款的主要特点
具有安全与收益兼容的功能
如果投资收益不错,会获较好的投资收益,但是如果投资不善,本金是可以给回客户,客户的本金不受损失。
2、国债
又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用,被公认为是最安全的投资工具。
国债主要特点
从法律关系实现来看
国债属信用等级最高、安全性最好的债权债务关系。
从债务人角度来看
国债具有自愿性、有偿性、灵活性等特点。
从债权人角度
国债具有安全性、收益性、流动性等特点。
3、国债逆回购
所谓国债逆回购,本质就是一种短期贷款。也就是说,个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益;而回购方,也就是借款人用自己的国债作为抵押获得这笔借款,到期后还本付息。通俗来讲,就是将资金通过国债回购市场拆出,其实就是一种短期贷款,即你把钱借给别人,获得固定利息;而别人用国债作抵押,到期还本付息。逆回购的安全性超强,等同于国债。
国债逆回购主要特点
交易的收益性
银行活期存款,利率非常低,加之自21世纪后CPI远高于活期利率。而国债逆回购收益率大大高于同期银行存款利率水平。需要注意的是逆回购收益的计算,自然日是活期利息,3天及以下的品种按交易日计算,3天以上的品种按自然日计算。
逆回购交易的安全性
与股票交易不同的是,逆回购在成交之后不再承担价格波动的风险。逆回购交易在初始交易时收益的大小早已确定,因此逆回购到期日之前市场利率水平的波动与其收益无关。从这种意义上说,逆回购交易类似于抵押贷款,它不承担市场风险。
4、增额终身寿险
增额终身寿险是属于人寿保险的一种形式,具有锁定预定利率的作用。
增额终身寿险的特点
锁定利率
保单到达一定的年度,现金价值收益率就会无限接近保险公司的预定利率,例如:3%
灵活
客户可以根据需要,可以减额领取现金价值。
5、年金保险
年金保险是指以生存为给付保险金条件,按约定分期给付生存保险金,且分期给付生存保险金的间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。
一般分为三种类型:1、教育年金;2、养老年金;3、快返型年金。
一般根据客户的需求,进行不同类型的配置。
6、基金定投
基金定投是一种安全的理财模式,通过长期的定投,可以平滑整个系统的风险,要注意买入和卖出的时间点,建议在从专业理财顾问指导下操作。
指数基金定投(安全梯+安全网模式),定投本来是安全梯,如果再定投指数的话,那就是安全梯+安全网。一句话概括:指数是在波动中上涨,定投又不怕波动,二者结合,堪称完美!指数和整个国家的经济命脉相连,定投能够有效克服人性弱点,在中国高质量的转型下,现在定投指数型基金几乎等于躺赚。例如:中证500,沪深300
基金定投的特点
收益率较高
只要坚持,每年8%~10%的收益很靠谱,平时分批买入,达到预计收益时卖出。
分散风险,安全性高
因为指数基金定投天然就是一种分散风险的方法,因为它会买入上百只股票,绝对不回出现黑天鹅,而且是长期投资,每个月买入,避免买在高点,被深度套牢。
操作简单,强制储蓄
可以设置发今天发工资第二天扣款,自动扣钱定投,方便灵活,投资门槛低,可以根据盈亏情况随时卖出,不占用时间,不影响心态,只需要设置自动定投,没有时间成本,遭遇下跌时,同样的钱可以买更多份额,长期来看利益更大。
原创 杨曜