普通人投资赚钱一定要具备这项能力

　　普通人靠投资赚钱，听起来可行，其实是个伪命题。

　　因为大多数普通人都缺乏一项最重要的能力——强大的场外赚钱能力。

　　为什么这样说，先问三个问题。

　　首先，熟悉各种技术分析是最终能够赚钱的理由吗?

　　如果可以的话，专业的学生应该是赚钱最多的，或者交易员应该是富豪才对。

　　所以，这个肯定不是，甚至有理由怀疑它干脆就算不上理由。

　　然后，退一步，就算它是理由，请问它是唯一的理由吗?

　　很快你就能想到很多很多其他的理由同时存在，比如持有资金丰厚，比如入场时间不错，甚至就连天赋异禀也可以算作是赚钱的理由。

　　再下一步，在那么多可能的理由当中，哪一个是最重要的理由呢?

　　我认为在投资市场里能够持续赚钱的最重要原因，是有很强的场外赚钱能力。

　　这个能力促使你在潜意识中看得准，拿得稳，不贪心，被动地克服人性的弱点。

　　这听起来让人觉得匪夷所思，为什么在投资市场里能够持续赚钱的能力不在场内，而在场外?

　　下面详细说说。

　　01

　　选准，注重价值和规避风险

　　大部分普通人投资多是用积攒下来的钱，选个相对收益高的投资品，一把梭哈买进去，等着鸡生蛋，极少仔细评估价值和风险。

　　因为是辛苦钱，所以受不了亏损，一遇风吹草动，就会心浮气躁，容易频繁交易，追涨杀跌。

　　这种更关注实时价格，看重即时回报，容易被短期估值波动影响的投资风格导致成功率大打折扣。

　　我投资股市的前三个月追涨杀跌，结果亏损10万收场，我非常清楚散户的心态。

　　而那些拥有很强的场外赚钱能力的人的心态和做法就完全不同。

　　因为生活不依赖场内的收益，心态就会平稳，更容易成为长期主义投资者。

　　巴菲特和芒格致胜的关键正是有很强的场外赚钱的能力，他们的生活甚至完全不依赖于场内的收益。

　　他们更注重价值而非估值，看准资产被严重低估时进场，而且运用了逆向思维规避了普通人意识不到的风险。

　　芒格最爱说的一句农夫谚语：如果我知道会死在哪儿，我就永远不去那个地方。

　　他用这句话来说明：成功就是不干蠢事。

　　什么是好投资策略?就是避开那些不好的公司。

　　什么是好招聘策略?就是刷掉不好的应聘者。

　　什么是好交友策略?就是远离那些不好的人。

　　什么是好生活策略?就是不要沾染对你有害的东西。

　　所以，芒格认为，如果想要投资赚钱，就要先学习投资如何亏钱;如果想要得到幸福人生，就要去研究人生如何变得痛苦。

　　实际上，他最有名的演讲之一，就是1986年在哈佛的演讲：如何才能过一个痛苦的人生。

　　他特别喜欢研究历史上各种失败案例，并且做成检查清单。每次做决策之前，就对照一下，看自己有没有犯蠢。

　　几十年来，在芒格的参谋之下，巴菲特拒绝了无数个可能有问题的机会，避过了无数的大坑，让伯克希尔成为最稳健的投资公司。

　　而芒格自己，也成了世界上最富有、最幸福、最长寿、最成功的人之一。

　　所以是否拥有强大的场外赚钱的能力，决定了你是否有足够好的心态，愿意沉下心来去关注价值和识别风险，最终也就决定了你的成败。

　　02

　　拿稳，耐心比什么都重要

　　普通人赚不到钱的原因，不仅选得不准，而且还拿不住。

　　很多人说，不就是拿住吗，我可以。

　　在最开始买入的时候，你能拿得住，但当市场一再下跌，多次反弹都回不到成本线的时候，我估计大部分人开始动摇了。

　　此时，有场外赚钱能力的人就会显示出资金优势，能在市场下行周期里不断补仓，降低成本，穿越周期。

　　而没有场外的赚钱能力的人，没有足够的资金补仓，市场杀跌，慌得不行，根本拿不住，只能割肉离场。

　　有好一点儿的，熬过了最黑暗的时刻，但一反弹接近成本线，就抛掉了，卖在了起飞前，因为害怕痛苦会再来一次。

　　人性中的恐惧总是让人徒劳无功。

　　有一年在股东大会上，有人问巴菲特，你挑接班人的标准是什么，一般人会觉得，巴菲特的接班人的标准应该是什么独立思考，逆向交易之类的。

　　但巴菲特讲出来的第一个标准，是他希望接班人非常有钱，不用担心要賺更多的钱，这是第一个标准，否则免谈。

　　因为只有已经很有钱的人，才能避免去做短期的博弈，能够长时间抵挡住诱惑，做长期价值投资。

　　这其实就说明了一个道理，价值投资和长期投资的理念只是一个表面的东西，要想实现这个结果，你必须要有背后的结构优势。

　　亚当.格兰特在《离经叛道》中认为，稳健的创业者更成功。

　　往往是那些脚踩两只船的人，就是一边有自己的主业，一边干着自己的副业，这样的人，才更容易创业成功，为什么?

　　原因正是他们有自己的主业，有一份稳定的收入，不再为生计发愁，足够的安全。

　　即便这件事儿干不成，依然还可以回去上班。而正是因为有这个底，才更容易放得开，更容易做颠覆性创新。

　　回看那些非常成功的创业者，他们在开始时，也不都是义无反顾地搞赌注全部押在一件事儿上，通常也会犹豫不决。

　　乔布斯是一个很伟大的创业者，但是他跟合伙人始终给自己留有退路。尤其是他的合伙人，一直不辞职。

　　直到最后风险投资说，你要再不辞职我就不投这个钱了，他才犹犹豫豫地辞职出来做这件事。

　　比尔·盖茨直到他的妈妈帮他拿到了IBM给他的一大笔订单，他才从哈佛大学辍学的。

　　所以，这些人都不是稀里糊涂就甩开膀子跳进去就猛干的人。

　　可见，最好的企业家不是那些追逐最大风险的人，而是有足够的耐心将风险降到最低的人。

　　03

　　不贪，赚到手的才是你的

　　贪欲是人性使然，无论是穷人还是富人，贪念都无法消除。

　　有句话说，会买的不如会卖的。意思是买点重要，但卖点更重要。会买的是徒弟，会卖的才是师傅。

　　最明显的例子就是过去的30年的中国楼价，经过了无数次大涨大跌。

　　大部分人是这样操作的，经济危机来了，房价降低，因为预判还会有新低，所以不买。结果经济回升向好，房价也随之上涨。

　　直到价格越涨越高，发现再不买，之前买房的钱连首付都不够了，终于出手，但价格已经不低了。

　　有些人买得早，的确赚了，因为想要赚更多，所以一直等待，直到下一次危机到来，价格腰斩，再也无法回到从前，被死死套住。

　　股市道理相通，越是穷人，越是要等到一个更高的价格，直到最终价格暴跌，被打回原形，不知坐了多次过山车。

　　有了强大的场外赚钱的能力的人，对这部分投资的容错率相对高，对待风险和收益倾向保守。

　　他们更注重本金的安全，会选择逐步止赢大部分，只留部分仓位博取高利润。

　　很显然，不贪心，才能战胜市场，获得回报。

　　这个道理说起来都懂，但做起来却非常非常难。

　　无数人把投资做成了赌博，其实就是贪欲导致的。

　　大多数人赌博会输的原因在于极度自信甚至自负，永远相信自己的运气即便不会最好，但也不会很差，最后主动放弃优势，把希望交给了随机。

　　而随机能胜出一定是小概率事件，所以好赌者总是不能如愿，往往十赌九输。

　　最后，总结一下。

　　有强大的场外赚钱能力的好处在于，你不仅可以持续投入，更可以坦然淡定地持续持有，这会让你被动地克服人性的弱点。

　　没有人能预测市场，用时间换空间，等待下一个上涨周期的到来，这才是众多最可能的让你获得收益中最重要的一条，没有它连定投策略都谈不上。

　　在任何投资前，如果你能反复跟自己确认是否已经具备这个能力，你就已经超越绝大多数人，你的成功概率一定会大大增加。

　　04

　　给普通人的一点建议

　　综上，通过投资获益的关键并不在于你的技术有多熟练，你的速度有多快，因为你再快也快不过人工智能。

　　投资赚钱，需要有强大场外赚钱能力，要善于控制风险，这才是获利的前提。

　　有场外赚钱能力好处是，投资如果失败了，还有机会从头再来。

　　否则没有后援做保障，一旦断粮，再好的投资计划也实施不下去。

　　当你每天还在柴米油盐发愁，房子月供都大到让你喘不过气来，是没办法沉下心来投资的，虽然短期有赚有亏，但注定难以长期持续获益。

　　但把投资作为一门复业来探索是完全可以的，只是不要期望值过高。

　　日本畅销书作家本田直之遍访“幸福指数”位居世界前列的北欧洲各国，最终在《少即是多》中给出这样的建议：

　　要学会追求复业，而不是副业。

　　复业的意思类似孔子所说的，君子不器。不要把自己局限的认为是一个职员，你还可以成为品酒师，户外运动俱乐部的负责人等等。

　　不要追求副业的意思是，如果你白天在单位上班，晚上开出租车，是为了糊口所做的这些副业会严重损耗你的幸福感，而且这些无法让你成为专业人士。

　　反过来你把你的爱好慢慢发展起来，让你的身份更加多元化，投资不同的行业和方向，你会发现你的潜能是无限的。

　　持续修炼这个能力，让自己配得上想要的收益。

　　以上，希望对你有价值。

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