普通人如何理财 -财儿吧

　　有人说，普通人每个月赚点小钱，花完这个，还完那个，手头上没几个钱，何谈理财呢?

　　这种想法是有问题的。

　　这就好比说我考试成绩不高，干嘛还要学习呢，不如直接躺平吧。但是，如果你选择躺平，那你的成绩永远也不会提高。

　　理财也是如此，俗话说，你不理财，财不理你。

　　理财不是等你有了钱再开始，而是通过理财才能积累财富。

　　当然，如果你现在手头拮据，增加收入是首要任务，但理财同样重要。你需要不断地开源，但同时也需要好好管理你已经挣来的钱财。

　　为什么这么说?很多人总想着一次赚很多钱再去投资，但是事实上，那时候没有自己的投资体系，没有自己的产品选择，亏起钱来更夸张。

　　那么，作为普通人，如何进行理财呢?

　　第一，明确的目标

　　有人说，我好像没什么特别的目标，只是想挣更多的钱，但这个目标太模糊，几乎等于没有目标。

　　你的理财目标必须具体明确，你可以设想未来你想要的生活，比如五年后买一辆心仪已久的车，十年后拥有一栋别墅，或者在45岁之前实现财务自由，环游世界。

　　然后，你需要计算实现这些目标需要多少资金，这样你的目标就会更加清晰。

　　你有多少本金，你的投资收益率是多少?你最大能够承受多大的回撤等等，都是这一系列的综合结果。你总不能说存个100万，稳定年收益10%，这是不科学的。

　　第二，做好记账

　　有人说，理财不应该是投资吗?为什么还要记账呢?

　　实际上，投资前，你需要知道自己有多少钱可供投资。

　　通过记账，你可以清楚地知道你的钱都花在了哪里，你会发现实际情况和你的主观感觉有很大的差距。你可能会发现自己花了太多钱在一些根本不重要的事情上。

　　当然，投资是理财的一部分，但记账是第一步，最好记录至少三个月的支出，这样你的财务评估会更准确。

　　第三，评估自己的财务状况

　　你可以列一个资产负债表。拿出一张白纸，在中间画一条线，左边写下你的资产，如储蓄、车子、房产的市值等等。

　　在右边写下你的负债，包括房贷、车贷、信用卡债务以及水电费等开支。左边的资产总额减去右边的负债总额，你就得到了自己的净资产。

　　第四，储蓄

　　无论你计划如何理财，储蓄都是至关重要的一部分。你必须将一部分收入储蓄起来。

　　关于储蓄的具体金额，没有固定的标准，你应该根据自己的目标和财务状况来设定适合自己的储蓄水平，与所谓专家的建议无关。

　　此外，你应该尽早开始储蓄，不论你是20多岁还是30多岁，不论过去发生了什么，现在是你行动的最佳时机。

　　第五，购买保险

　　是否需要购买寿险?如果有人依赖你的经济支持，那你应该考虑购买保险。

　　例如，如果你已婚并有孩子，你是家庭的经济支柱，一旦失去工作能力，整个家庭可能陷入困境。

　　在这种情况下，你绝对需要购买保险。

　　至于购买多少保险，你应该考虑承受的损失有多大。如果你的年收入是10万，那你可以用这个数字除以4%，得到的就是250万，你的保险金额应该至少是250万。

　　第六，进行投资

　　在投资时，你需要记住三个原则：

　　1.分散投资组合，降低风险。

　　2.降低投资成本，选择低费用的投资方式。

　　3.风险和回报之间存在相关性。

　　你的股票和债券的比例应该大致是六四开，这个默认的投资比例将使你获得比大多数人更高的回报。而且，这个六四开的比例不仅要设定，你还需要每年进行重新平衡。

　　当你完成了以上这些步骤后，接下来需要做的就是等待。不要急于操作，应该保持相对懒散。

　　正如巴菲特所说，我们的典型投资过程是近乎懒散的良性忽视。

　　例如，当他购买比亚迪股票时，他连续10年没有进行任何交易，许多人以为他已经忘了这笔投资。

　　理财就像打牌一样，不管你手上的牌有多差，你都要努力把它打得最好。

　　不能说打十元麻将的时候输得一塌糊涂，有一天你拿着100万坐下了就能把把胡，有可能，但是概率并不高。

　　文：史官

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