万能险有哪些优点和缺点？值得购买吗？ -财儿吧

　　如今，关于万能险的推广销售越来越多，相信许多人为其高收益的理财功能和完美的保障功能心动，也忍不住行动。但是万能险真的有这么万能吗?小编带你一探究竟。

　　一、什么是万能险?它具备什么优势?

　　万能险是人寿保险，具备投资和保障两项功能。也就是说，通过投资万能险，既可以实现投资增值，达到钱生钱的目的，还可以实现重疾、身故、医疗、意外等保障功能。

　　除其基本功能外，万能险的一项重要优势是其具备较高的灵活性，这主要体现在三方面：

　　1、缴费灵活。

　　投保人可以根据自身未来收入变化、实际情况等，自行变更交费期和选择缓交、停交或补交，还可以一次或多次追加投保额。

　　2、保额可调整。

　　在一定范围内，投保人也可以根据自身需求变更基本保额。

　　3、保单的账户价值可灵活领取。

　　投保人因子女教育、自身后续养老以及需储蓄金可以随时领取保单价值金额，以满足自身的金钱需求。

　　二、万能险真的有那么好吗?

　　虽然看上去万能险具备很多优势，但万能险也绝非绝对的“万能”，其投资周期长、退保损失大，也具备一定的投保风险。

　　1.万能险需收取初始费用，且这部分费用既不产生利息，也无法实现保障功能，实质上就是给保险公司的“手续费”。此外，保险公司还会扣掉风险管理费用、管理费等。这些费用的叠加就会使前几年保单个人账户价值会非常低，一旦退保就需要承担巨大的损失。

　　2.万能险的保底收益较低，收益并不可观。一般情况下，保险员在推销万能险时，会介绍其高档收益，许多人就会被此迷惑，其实高于保底收益的部分并不确定。所以在买买万能险时，还是要看其保底收益后再进行抉择。

　　3.万能险实际保障成本高，保障范围相对较小。在进行投保时，保险公司会对万能险所具备的身故、重疾、意外、医疗保障等收取保障成本，且该类成本采取的是自然费率的计算方式，也就是说随着年龄的增加所收取的保障额也会增加。对于年纪大的人而言，这一点就十分不友好。此外，万能险的保障范围和力度还是不及专门的健康险、重疾险全面，所以在投保万能险时，还是要结合自身的保障需求进行多方考虑。

　　总的来说，万能险特点鲜明，但也十分复杂、非万能。如果在投保过程中频繁地领取账户价值，也会影响到后期收益的积累，还可能会因为扣取相关费用而影响到保单利益，需要合理安排、谨慎抉择。

　　其实在进行投保时，最好还是要将保障和投资理财分开，这样方能得到充分的保障和更高的投资。以上是关于万能险的介绍，希望对你有所帮助。