房产抵押贷款详细全流程攻略
很多朋友都知道房产抵押贷款的利率较低,在有资金需求时可以考虑,但对此只是一知半解。具体的操作流程是怎样的?银行更看重哪些方面的要求?自己是否适合办理?下面让我们来详细了解一下!
目前,抵押贷款的资金用途主要有两种:
① 针对普通上班族的抵押消费贷款,上限金额为 200 万,通常用于教育、装修、大额消费等。
② 面向中小企业主(包括个体工商户)的抵押经营贷款,上限金额为 2000 万,一般用于购买原材料、设备、支付货款、补充企业经营资金等。
房产抵押贷款流程:
资料准备
个人:身份证、征信报告、户口簿、房屋产权证、常用银行账户流水、婚姻材料等。
企业:除上述个人资料外,还需准备生产经营的证明材料、贷款用途证明(包括上下游合同)等。这样既能满足银行的合规审查,又能在资料有问题时提前准备弥补漏洞。
注意事项!!!
① 银行流水:银行流水一般要覆盖贷款每月还款额的两倍以上。
② 贷款用途:政策禁止贷款资金流入房地产市场和金融市场。
③ 禁入行业:从事经营性贷款的人群,某些银行对行业有限制,如记者、公检法等。
资料审核与下户核查
在提交申请资料后的 1-3 个工作日内,银行会安排评估公司对抵押物进行实地考察,并出具评估报告。如果申请的是抵押经营贷款,还需要对经营场地进行现场考察和拍照。
银行面签与公证
银行会邀请借款人到银行签订贷款合同,期间会询问借款人一些问题,如贷款用途、工作等,以确保贷款的真实性。同时进行相关合同的公证。
注意事项!!!
根据实际情况有选择地说明,对于某些贷款用途,如购房、投资股市等,银行是不会放贷的。因此,在面签时不能提及这些内容,否则可能会被拒绝贷款。
房管局进抵
到这一步,贷款基本上就没有问题了。接下来需要到当地房管局办理抵押登记,然后放款。办理抵押登记后,一般需要 3-7 个工作日放款,部分银行在办理抵押当天就可以申请放款,但多数银行需要等待房管局的“他项权利证书”出来后才会批准放款。
放款
有些银行会直接将款项发放到借款人的银行卡,而大多数银行则需要将款项受托支付到第三方对公账户或个人账户。