谁适合购买银行理财产品呢
购买银行理财产品通常是为了进行稳健的理财，其中有三个极为重要的因素：起购金额、期限要求和预期收益率。
谁适合购买银行理财产品呢?先给出结论。
对资金流动性要求高、有活期储蓄需求的投资者
现金理财产品具有较高的资金流动性，可随时存取。
风险偏好低、有资产配置需求的投资者
对于已经配置了股票类资产和(中长期)债券类资产的投资者，如果希望配置一些风险更低的产品来进一步降低或平衡整体组合风险。
下面具体分析一下银行理财产品的优缺点。
银行理财产品的优点：
起购金额低
目前许多理财产品的起购金额已降至 1 元，甚至有些产品只需 0.01 元，几乎没有门槛。这鼓励各家银行在竞争中继续提升服务。
期限选择灵活
既有可灵活赎回的产品，也有封闭期为一个月到一年不等的产品。有多种流动性选择，并且赎回无需手续费。
风险低
由于理财产品将资金投向风险较低的领域，因此本身安全性较高。以下数据均截至 2023 年。
在银行理财中，用于投资固定资产的比例超过 96%，基本无风险。
在所有理财产品中，风险等级被评为二级和一级的理财(中低及以下)产品规模占比 92.80%。
银行理财产品的缺点：
净值型产品不保本，可能有轻微亏损
银行理财产品不是存款，属于净值化浮动产品，存在本金和利息亏损的可能。这是因为理财产品的底层资产净值在变动，所以理财产品会有波动甚至出现浮亏。不过，亏损的情况并不多见。2023 年各月度理财产品的平均收益率为 2.94%。
实际利率不确定，只有预期收益率或业绩比较基准
理财产品没有固定的利率承诺，只能参考近一个月/三个月的年化收益率、预期收益率、业绩比较基准等数据。这些数据是根据产品预投资产的历史收益表现和期间收益变化预估计算得出的，并非实际收益率，实际收益可能偏高或偏低。
理财产品的确认和赎回并非实时
理财产品的购买并非即时确认和计息，一般需要在当天 15 点之前购买才能确认和计息。赎回的利息也不是即时到账，而是需要 1-3 天。因此，在购买理财产品之前，务必注意购买日和起息日、赎回日和到账日之间的区别。
开放式产品数量减少
2023 年开放式理财产品占全部理财产品存续规模的 79.03%，较年初减少 3.68 个百分点。这意味着开放式产品的占比逐渐减少，封闭期产品的占比逐渐增加。在确认和赎回时可能需要更长时间，申购时要仔细查看。
总的来说，对于追求高流动性和低风险的投资者来说，银行理财产品是一个适中的选择。而对于追求高风险、高收益的投资者，可以选择购买股票;对于追求极致低风险、对收益不太在意的投资者，则可以选择银行存款或购买国债。
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