大方向定了！还能买什么理财？
一.
大家好，我是踏着七彩祥云聊理财的紫霞。
2024年的政府工作报告发布了，
关于今年的目标，我贴了张图，大家可以看看。
上面预期今年CPI涨幅3%左右，也就意味着通胀目标3%。
去年也是这个预期，但实际数据远低于目标值......
CPI偏弱，反映的是经济恢复存在需求不足的问题。
所以，去年反复博弈降息，降准预期，直接利好了债市。
今年我们还是要持续观察着，如果CPI持续走低，
那市场的无风险收益率，如银行存款，国债等收益还会继续下行。
与此同时，稳健理财的选择，也会越来越少。
虽然市面上理财产品很多，但比起收益率的高低，先搞清楚我们买的是什么更重要。
比如银行理财，
现在银行理财的销售页面，所有产品都标注着“代销”。
比如下面这个，发行方就是平安银行的“亲儿子”，平安理财。
目前银行理财的发行方，都是银行理财子公司。
所以，我们研究在哪个银行买理财，没有实际意义，
很多理财子产品，不止在自家银行卖，还会挂靠到其他银行。
而理财子对理财直接负责，买之前要看清楚是哪家子公司。
当然，虽然理财子公司独立于母行存在，但大股东仍然是母行。
比如工银理财的大股东工商银行，持股100%。
如果工银理财真的出现运营危机，工商银行依然要负责兜底。
大家在选理财子时，尽量选择大行持股的。
另外，有些银行也有代销信托产品，
比如21年的时候，招行代销了一只华夏幸福的信托产品，结果到期无法兑付。
招行理直气壮地说不关它事，买了这只产品的受害者，只能另寻维权出路。
二.
前两天跟大家盘了最近大涨的债基，很多债基的涨幅已经超过4%。
不少老铁都来问我，
支付宝、天天基金首页推荐的，历史收益率比较高的基金，能不能买?
其实，在哪个平台买区别不大，都是代销机构。
重点是要看它来自哪个基金公司，基金经理是谁。
但是，要警惕首页推荐的热门基金，大多是当下已经被炒的很高，回落风险比较大。
好比曾经霸榜的医药，大家都抢着买，结果从21年下半年跌到现在。
基金销售平台的推荐，随便看看就行，真打算买要三思啊。
基金的品质、业绩取决于基金经理的能力。
大家应该有注意到，这两年市场跌得太狠，多数基金都赚不到钱，但是很多人奔着抄底的目的去买，反而扩大了基金的规模。
这倒给了基金公司赚钱的机会。
我们买入和持有的费用，都进了基金公司的口袋。
我们还在苦等市场反弹的时候，基金公司却凭着管理费赚得盆满钵满。
但这1.2%的管理费，却要算进我们的投资成本里。
如果没有费率，基金涨2%，我买1万元基金可以赚200元，可是有了费率，就少赚了120元，只赚到80元。
而且在基金亏钱的时候，我还要多亏120元。
两头都不沾光。
三.
不过，我们买公募基金的钱，都放在银行托管，基金公司并不会随便转移。
从这个角度看，多亏了公募基金有托管机构，
并不像有些不正规的三方理财公司，出现卷钱跑路的情况。
而且，目前还没有出现过公募倒闭的情况，最差的结果就是基金里的钱不多了，导致基金清盘。
也就是基金经理清点一下剩余的资金，大家分钱了事。
每年都有一批基金被清盘，这对市场来说是好事，清除掉不够优质的基金。
但作为投资者就有点难受了，基金清盘后，我们最终分到的钱大概率是没办法回本的。
为了避免这种风险，大家最好不要购买规模2亿以下的“迷你基”。
如果手里有这种小规模基金，尽量脱手为好。
今天就唠到这，希望可以帮助大家更深入了解平时接触到的理财产品。
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