买银行理财产品,一定要警惕这3件事
接触银行理财快10年了,目前还有一部分现金在里面。
记得2016年那会,随便挑一个产品都有6%-7%的年化收益率,真的是省心又安稳。
自从2022年1月1号起,根据新出台的资管新规,银行理财产品打破刚性兑付,不承诺保本保收益,买银行理财产品,投资者自负盈亏,也将面临本金损失的风险。
但对于很多稳健保守的投资者来讲,银行理财依旧是他们的首选。
但是购买时,一定要警惕一些坑:
1、理财经理的话听一半就好了
现在银行业务不好做,每次走进银行大厅,客服经理都会笑脸相迎,询问办理什么业务。
记得去年回去处理一笔两年期定存,柜姐的笑脸立马拉胯,而且回复,金额超10万,没有提前预约,当天不能取现。
不想浪费时间白跑一趟,好声好气的沟通半天,最后虽然拿到现金,却被看了脸色。试想那天换成我爸,不又得被牵着鼻子走。
就算我最喜欢的招行,客服经理前后换了五六个,以前自己不懂理财,相信她们的专业度应该也是5星的。
其实不然,银行理财经理就如主动基金的基金经理。
一切目的都是为了业绩,推给你的产品都是为了完成考核,但不一定适合每个客户。
资金超过50万,或许会给你做资产配置,但配置方案,就要看个人能力,所以有时候听一半就好了,自己还是需要独立思考。
2、不要被高收益所迷惑
现在银行理财不保本,产品类型从R1--R5不等。等级越高,收益越高,风险依次增加,其实和基金差不多。
拿招行举例,通过产品详情可以知道:
活期管理:相当于货币基金
稳健低波(R1-R2):相当于纯债基金
稳健增值(R2):相当于混合偏债基金
稳中求进(R3):相当于混合偏股基金
进取投资(R3-R5):股票型基金
不要听客服讲,那款产品最近热销,收益率有多高,就买哪款。关键适合自己的才是最好的。
购买前一定要做好风险评估。选择和自己等级匹配的产品。
其实,站在个人角度,若非要考虑银行理财,我会购买R1-R2的产品,要么就是大额存单。
3、不要为了高收益,选择小的村镇银行。
银行赚钱其中一个模式就是利息收入。也就是贷款和存款的利息差。
随着上个月的房贷利率的进一步下调,银行存款利率估计又有一轮下调了。
很多人为了贪图利率,就会选择这种村镇小银行,一般利率比四大行要高0.5%-1%。
虽然正规银行,单笔银行存款50万以内,有存款保险保护。但小银行,不可避免也怕暴雷。
比如:2022年暴雷的河南村镇银行,当时泱及62万人,涉嫌270亿资金,即便能赔付,那个过程得多糟心!
再比如:之前京东,支付宝平台都有很多互联网小银行的理财产品,2020年那会定存利率高达5%-6%。
我当时还在支付宝买过盛京银行的五年定存,利率4.8%,可拿在手里还是挺忐忑的,毕竟之前都没听过这个银行。
直到2021年1月,国家新规出台,此类小银行的各种高息定存和理财产品,从此在各互联网平台全面下架。
所以,千万不要捡了芝麻丢了西瓜。为了高一点的利率,去承担不能承担的风险。
好了,今天就写到这里了。希望帮到有需要的你,下期再见啦!