理财能解决什么问题
简单来说,理财能解决:
生、老、病、死、残、医、补这几大人生可能会面对的问题。
当然,也有很多人觉得自己一辈子吃斋念佛,一心向善,会有佛祖保佑,厄运不会降临到自己和身边的人身上,这里就先不讨论这类人群的情况了。
又或者还有一批人。认为自己有钱,遇到各类困难,是有能力自行解决的,不需要依靠理财规划也能过好小日子,不缺钱,也不担心压力,那么这一批在后续可以聊一下。
----- 理财能解决《生》的问题 -----
有人觉得,我没什么钱,也就不需要理财了。理财是有钱人的事情。
也有人觉得,我买了基金,买了保险,也差不多够了,也是在理财了。
更有人觉得,我的父辈,祖辈都从来没有过什么理财投资,日子还不是照样过,还不是把我拉扯大了。
其实,人这一生,不可避免跟金钱打交道,日子过得好还是不好,跟能不能管好钱关系还是挺紧密的。同样一个单位,同岗位的两个人,收入一样,但是因为消费观不同,可能10年下来,两人的财务状况和人生就会有很大差别。
所以,理好财,解决的是《生》的问题,也就是人生在世,能不能过得更轻松,更舒服,压力更小,未来更明确。因为规划好的人生,能少走不少弯路,能解决许多资源,能节省很多时间。这样财富的积累也是很明确的,知道目标,方向,方法,时间,也知道如果中间出现情况,能如何应对,避免财富的积累过程被打断。
的确,很多人不怎么理财,日子一样在过,但是如果能学会理财,就能过得更好,更舒心,更安心。因为相对宽松的财务,能让家庭更好地生活,也能允许个人有更多发自内心的自主选择。
当一个人学会了理财,就能更好的,合理的进行消费,能够更科学的开始储蓄,也就拥有更好的风险应对能力。这不比走到哪里算做哪里的过日子方法更香?
----- 理财能解决《老》的问题 -----
许多人可能觉得自己还年轻,退休这个事还早着呢。等快退休了,再说吧。
也有一些人说,到时候看手头有多少钱,钱多就过好点的日子,钱少就过紧一点吧。
前些年,还有许多老人家,把自己压箱底的钱,投入各类项目,或者P2P什么的,说是想获得收益,其实还有更深层原因,那就是养老金不足。如果钱不动,可能人还在,钱没了。如果钱拿去投资,还可能有收益,能维持养老的时长。所以老年的投资,就成了一种被迫的选择。
人老了,手里有钱,才是能够过一个老有所依,老有所依,老有尊严的生活的。这就需要尽可能提前规划、储蓄。越早开始养老储蓄,每月的压力越低。
做好理财规划,就能解决《老》的问题,能够保障有足够的退休金,有产生收入的资产,还有合适的医疗保障。同时也因为培养了规划思维,健身也成为日常,身体更健康。
退休养老规划更多的是从战略上设计未来过什么样的生活,有怎样的开支能力。而不是仅仅关注某些“养老”的金融产品。只有清楚知道未来是什么样的,才知道如何去实现。而不是到时候再看自己的资产到了什么程度,再过怎样水平的生活。
----- 理财能解决《病》的问题 -----
看病难,看病贵,这是现在公认的难题。随着医疗技术的提升,许多疾病其实并没有那么致命了,但是相对付出的金钱代价也不低。可以说,现在是有钱就能续命,财富决定医疗条件。
理财能解决《病》的问题,毕竟真病了,是需要真金白银掏钱去治疗的。相关费用,一部分是自掏腰包,一部分社保可以包括。那很多人觉得有社保就够了,其实如果配合商业医疗保险,可以获得更好的医疗条件、可以得到更好的医疗产品、也能够获得更高级的治疗方法。毕竟许多新技术,社保并没有包括在内。社保只能兜底,不能全包。
了解自己家族的病史,了解自己当地的高发病种,匹配合适的疾病类保险产品,就能降低生病时的开支,也能有足够资金维持病后修养,而不是治疗完,手术完,就因为生计要马上投入工作,不给自己恢复期。
生病有垫付,住院有报销,吃药有兜底,治疗有保障,恢复有希望。这不是每个病患都希望得到的医疗条件吗?
所以,理财规划的时候,一定要好好考虑疾病问题,毕竟生不生病看天老爷,有没有钱救治就看自己了。
----- 理财能解决《死》的问题 -----
人走了,是愿意给子孙留下债务、争夺财产、举家不和,还是希望留给子孙家风、家业、阖家团结?这是一个许多人仅仅简单想过,却没有去落地实现的问题。
理财能通过科学的财富传承规划解决《死》的问题,在传递正确的家风、家业后代能继续保持的同时,也能维系家族的和睦与团结,不至于因为争夺遗产而反目成仇。只要提前进行规划和准备,自己的身后丧葬等事务的开支,也无需子女承担与支付,因此能大大降低后代的负担。
也许有人会说,我写好了遗嘱就是了,如果家庭结构简单,财富较少,那问题不大。但是如果家庭人员众多,财富积累充裕,即使拥有遗嘱,也不一定能够保证财富传递给希望之人、无法保证财富传递的时间效率、无法保证财富传承的税务低成本、无法保障财富传递的金额是否充裕、更加无法保证后代子女在多代之后财富的掌控与保全。
因此,对于富裕家庭,为了家族长青,财富的传承规划,是必须在家主还在世之时便需要妥善策划与安排的,这也是国际上众多家族可以代代相传的原因之一。
----- 理财能解决《残》的问题 -----
平时很少在路上见到残疾人,并不能证明残疾人少,而是残疾人出行困难。
人一旦残疾,从生活习惯到生活水平,都会急剧变化。
家人不得不脱离工作或者更换工作进行照顾,又或者花钱请看护。
自己的工作也因为出行问题,可能也会改变甚至丢失。
在某些特定情况下,家庭装潢和结构甚至都需要重新设计和改变,以方便残疾后的生活。
这些,都跟钱有关。
理财能解决的是《残》的问题。虽然不幸的原因各种各样,但是不幸的结果大致相同。所以提前应对,也是有必要的。
日常安全不能忽视,出门在外注意安全。
开车不喝酒,喝酒不开车。
用火用电用水多上一个心,逢年过节多留一个意。
人多的地方尽量少去,看热闹的心也收一收。
这些多少能降低风险发生的几率。
平时尽量多存钱,有能力就配置一些意外与医疗保险。
因为好的治疗条件,也能大大降低残疾的可能,但是这些都需要钱。
考虑到残疾之后,开支会增加,收入会降低,提前准备一些额外的收入渠道也是必要的。
----- 理财能解决《医》的问题 -----
与之前讲的理财能解决《病》的问题不同,《医》的范畴更加宽广。
解决看病问题,相对简单,拥有绿色通道、快捷诊治、费用垫付、费用报销大部分问题都解决了。但是这也只是一个兜底的策略,希望获得更好的医疗条件,还需要其他的策划与安排。
要解决《医》的问题,还需要考虑治疗的方式与成本是否接受。因为这也关系到费用。许多新科技的治疗方式与用药,甚至连商业医保都没包括在内,更不用说社保所涵盖的更加有限,甚至不少都是相对老旧的内容,这些需要完全自费。
不同区域、不同医疗机构、不同国家的医疗水平都有区别,这也会影响到个人的治疗进度和效果。
当年肺炎爆发的时候,某国大统领仅仅数天就治疗完毕,而普通人需要数月。这就是科技医疗和费用的平衡问题。
另外就是看病治病,并非只是到达痊愈阶段就截至。许多病症,例如癌症,是需要很长时间的恢复的。这段时间如果不工作,没有收入,那么就不得不马上投入工作,没有任何修养,很可能旧病立即复发。所以《医》的问题,也与生活息息相关。如果拥有足够积蓄、拥有其他收入渠道等补偿手段,生命将大大得以延续。
与许多人理解的《病》与《医》只需要购买保险不同,这是一个牵扯到现金流、收入来源与方式、消费习惯、储蓄能力等多方因素的事情。也是理财规划的魅力与价值。
----- 理财能解决《补》的问题 -----
当家庭遇到各类意外与变故,例如失业、疾病、婚变、残疾、家人离世等,收入可能面对断流的窘境。开支依旧,甚至更高,但是收入没了,对家庭与个人的影响是巨大的。三年疫情,均有体会。
为了避免过度消耗储蓄,甚至是负债应对,了解理财规划的《补》的内容就非常有必要。
补,补的是收入,补的是家庭能继续存在。
因此了解家庭开支情况是关键。之前不少人追求“稳定”,但是在公务员都降薪的年代,没有绝对的稳定。所以没有留出盈余的生活就会在断流后痛苦不已。了解开支的种类,了解开支的金额,将必要开支与非必要开支进行区分,留出收支可调节的环境。在做现金流分析的时候,发现房贷车贷或者保险供款压力过于繁重,则需要根据情况,做出一定调整。毕竟,万一出了问题,可能这些都没了。
想办法在主业之外,寻求其他收入渠道,副业,管道类型等,避免主业失业,身体患病或残疾造成的收入大幅度下滑。疫情期间,酒店大厨在家做餐饮视频,也获得了不少粉丝与流量,为日后变现积累了基础。
尽量不要被消费主义影响,买物品选择平替,将节约下来的钱储蓄起来,以备不时之需。
在现阶段的经济周期中,除非手中现金十分宽裕,现金流十分稳定,不要选择高风险的产品或者项目,因为现在的市场是需要5年以上才能获得满意收益的。资金尽可能以现金或者货币市场基金,国债等形式存在。
在可承受范围内,优先匹配意外险、定期寿险、医疗保险和额度不用很高的重疾险。许多家庭分红险配置过高,造成现金流压力很大,一旦断流,很可能面对断供。
这里再说一句,分红险不是给普通老百姓准备的,也不是收益获得的工具,如果是企业家,可以根据情况匹配。如果是普通老百姓。各类分红险,万能险,长期寿险等类型,是最后才考虑配置的。因为这些产品除非投入的本金很高,供款时间很长,否则带来的现金流是不足以应对突发后的生活支出的。同样的每年2万供款,换其他金融工具,带来的综合性价比更高。这类产品,企业家大额配置才真正能体现产品的属性。
只有做到了这些,才能从容应对变故,保持家庭收入得到补充。
最后说一下,
完整的家庭理财,能带来什么