个人负债过高如何申请信用卡 -财儿吧

　　个人负债过高是导致信用卡申请被拒的主要原因之一。当个人负债超过一定比例时，银行会认为申请人无法承担更多的债务，因此会拒绝申请。为了解决这个问题，可以采取以下措施：

　　1、最直接的方法是降低负债率，可以通过偿还债务、调整债务结构等方式来实现。将短期贷款转换为长期贷款，或者将高利率贷款转换为低利率贷款，以减轻负担。清理不必要的负债，特别是高利率的负债。通过偿还部分债务或与债权人协商降低利率，可以降低负债率，提高信用评分。

　　申请信用卡之前先把欠款还一还，降低负债额度。需要注意的是，不要通过借别的贷款产品来填窟窿，因为大部分的贷款产品是会上征信的，等于总的负债额度并没有降。所以，还款的资金必须是非信贷资金。操作要提前实施，因为征信报告上传有延迟，最好提前2-3个月开始有意识的降低负债率，填补上刷卡的钱。

　　2、增加收入：增加收入是降低负债率的另一种方法。通过寻找更高收入的工作、兼职或副业，可以增加个人收入，有助于偿还债务和提高信用评分。

　　3、适当办理账单分期，如果信用卡欠款10万元，体现在账单中，也就是代表了你的实际负债10万元。但是如果将这10万元的账单进行分期，比如分24期，那么这个负债就会分摊到24个月，而不是全额体现在当下，征信报告里显示的负债也就少了。所以如果信用卡欠款过高，还想申请信用卡的话，不妨先办理账单分期。

　　4、制定还款计划：制定一份详细的还款计划，包括每月还款金额和还款期限。通过按时还款，可以展示出个人的信用和责任感，有助于提高信用评分和获得信用卡。

　　账单日前还款，假如为了申请下卡，提额，而需要降低负债率，账单日前还款，其实反映在报告里，账单欠款金额是比较小的，你全额还进去，可能是零。尽量控制信用卡的使用，避免过度透支。

　　5、申卡前半年内不要办理贷款等业务，如果有申请信用卡的打算，最好在申卡前半年内不要办理消费贷款等业务，也不要找贷款公司办理小额贷款。因为即使找贷款公司办理贷款，对方也会去查询你的征信报告，这个查询的行为会显示在征信报告中，银行是可以看到的。知道你近期内频繁申请小额贷款，银行会认为你急需要用钱，违约风险高，因此会拒绝发卡。

　　6、注销多余的信用卡，信用卡太多，会让银行认为实际财务能力与还款能力不匹配，有一定的还款风险。根据监管层面的规定，银行在核发信用卡的时候，需要考虑申请人的总授信额度，避免过度授信。因此，卡片过多、授信金额过高的情况下，再申请信用卡的时候，就容易遭拒。申请人需要先注销一些不常用的信用卡，将卡片数量与总授信额度控制在合理的范围。

　　7、不同的银行对于负债的要求有所不同，因此在申请信用卡之前，需要了解银行的具体要求。有些银行可能会要求负债率不超过70%，而有些银行则要求不超过50%。了解这些要求后，可以更好地评估自己是否符合申请条件。尝试向一些低门槛的银行申请信用卡，这些银行对负债的要求要相对较低。

　　申请联名卡或定制卡：有些银行会推出联名卡或定制卡，这些卡可能对申请人的要求较为宽松。

　　分批申请：如果同时申请多张信用卡，可能会被银行认为负债过高。建议分批申请，每次只申请一张信用卡。

　　提供收入证明：向银行提供收入证明，证明自己有足够的还款能力。如果目前的收入无法承担更多的债务，可以提供其他财产证明，如房产、车辆等。

　　选择低额度信用卡：如果负债过高，可以选择申请低额度的信用卡。即使申请被拒，也可以再次申请更高额度的信用卡，但需要等待一段时间。